保險天地
意外險規劃要領

意外險規劃要領


意外險

1.
產險公司出單,保費便宜、保障完整。
2.保障內容排除概率較低的項目。    
3.欲保障高,可選擇多家公司商品搭配。

醫療險規劃要領

醫療險規劃要領

(一)終身醫療   
1.
選擇高倍數給付型限期繳費保障終身、可滿足給付額度。   
2.
注意保障內容的完整性。   
3.
帳戶型終身醫療等同一般儲蓄終身險--無解約金、用儲存解約金給付醫療保險金。    

(二)一年期醫療險   
1.
注意是否保證續保   
2.
續保年齡承保到幾歲?   
3.
年齡稍大時增加的保費幅度。   
4.
投保規定是否符合要求?

健康險規劃要領

健康險規劃要領

 

 1)健康險部份
1.防癌險注重治療過程之保障內容,如初次罹患保險金、住院日額、手術、放射線化療等保障,身故給付較不重要,並另行規畫身故保險金。
2.一年期或終身防癌保障應依保費預算作需求規劃,並以單獨出單較佳。
3.近年來防癌險保費較貴,如年紀較大保費太高,規劃額度不ㄧ定要太高,因罹癌發生率約30%可以較便宜之醫療險補助加強規劃。
   
4.
如身故退還保費之防癌險因含儲蓄保費極貴,不適宜作規劃應買純保障型之防癌險。
      
2)重大疾病險部份
   
1.
注意重疾項目內容及保障與保費的對價關係。   
2.
有解約金、身故保險金之重大疾病險保費貴等同買了一件終身險。   
3.
純重大疾病險無解約金,保費便宜保障高,屬於消費型商品較適宜規劃。   
4.
低保費高保障之純消費型重大疾病險可作防癌險的替代商品。   
5.
重大疾病險可減輕重疾的長期負擔,除醫療險、意外險外必須優先規劃的商品。   
6.
重大疾病險多數罹患在年紀較大時,故以終身保障規劃較適宜。 
    
3)看護險
   
1.
純消費性看護險無解約金,保費低保障高,內容完整。   
2.
有解約金、身故保險金的看護險,其實買到的只是身故保障終身險的附加險,保費貴保障低,給付條件嚴苛,保費支出比重過高,不適宜規劃。   
3.
看護險給付條件認定要明確單純化,失能認定較模糊,以表定殘廢等級認定較明確,理賠較無爭議。   
4.
給付上限額度是否足夠,注意支出保費與保障的對價關係。

(4選擇重點
1.防癌險各家公司的保費、保障內容差距甚大(保障重點---住院、手術、放射線化療)
2.重大疾病,特定傷病---商品內容有解約金的,即是搭配終身險,等於買了一件終身險的重大疾病附加險,保費預算太高。
3.看護醫療---注意是否為儲蓄終身險的附屬險,應以純看護險做規劃。

定期險規劃要領

定期險規劃要領


1.
可以團險方式規劃加強保障額度較划算。
2.可涵蓋七項重大疾病做規劃。

儲蓄險規劃要領

儲蓄險規劃要領

(一)不分紅保單   
1.
鎖定利率,有利率上揚的風險。   
2.
選擇商品,以純儲蓄型為佳。   
3.
各家公司保費差距極大,現預定利率低,儲蓄利益不佳。    

(二)投資型保單   
1.
注意是否未投資先虧135150%年繳保費。(目標/參考保費與彈性保費配置比例)   
2.
盈虧自負,選擇投資標的難度較高。   
3.
保險公司業務員專業度是否足夠。   
4.
轉換投資標的資訊是否充足。    

(三)分紅保單   
1.
保證獲利,取決於預定利率多寡。   
2.
資金設專戶,投資獲利70%以上分享保戶。   
3.
適合穩健積極型保戶;未來主流商品。

(四)利率變動年金商品
1.節稅,優於定存較高複利,也是未來主流商品。